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「株式投資」と「不動産投資」のどちらが有利か??

16_mitsui11: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:07:40.14 ID:CAP_USER.net

お金に不安のない人生を送るためには、やはりお金の基本を知らなくては!?
そうはわかっていても、お金に対して苦手意識が強い人も多いのではないでしょうか。

そこで、『年収500万円で20年働く人 年収1000万円で10年働く人 損しないのはどっち?』を刊行したばかりの人気公認会計士、平林亮子さんと、『60歳までに1億円をつくる術』の著作もある、資産デザイン研究所の内藤忍さんに、「働き方」「住居」「投資」のテーマごとにお金の損得をずばり尋ねる対談を企画しました。

最終回は、投資するなら、「株式」と「不動産」投資するならどっちがいいのでしょうか?
平林さん、内藤さん、教えてください!

(構成:漆原直行)
若い時の投資と年をとってからの投資は違う
平林:このテーマも、単純に「どっちがいい」といえるものではありませんが、内藤さんがどうアドバイスするのか、個人的に興味があって。
内藤:株式投資は値上がり益を狙っていくものです。あまり資産がないときに、資産を増やしていくのに向いている。対して、不動産は評価額の値上がりもありますが、基本的には家賃でインカムをとっていくもの。

平林:キャピタルゲインかインカムゲインかの違いですね。
内藤:そうです。となると、若いうちはお金がないから、お金を増やしたいじゃないですか。であれば、キャピタルゲインのほうがいい。でも、年をとって、50代、60代にもなるとドンッと資産を増やすよりも、定期的かつ安定的にお金が入ってくるほうが安心です。一般的には、年齢を重ねるごとに、株式より不動産の比率を増やしたほうがいいという大原則が語られています。

平林:わりとよく耳にする言説ですね。
内藤:では、若い人は株式投資だけをやればいいのかというと、それも違います。若い人がお金を増やす方法としては、たとえば、コツコツと投資信託を買ってインデックスファンドで積み立てていく、と。これをAコースとしましょうか。一方、Bコースは、手持ちの現金を70万円くらい準備して、さらに借り入れをして、ワンルームマンションに投資する。

Aコース、Bコースのどちらにもリスクとリターンがあります。Aコースは株式投資だから、リーマンショックみたいな出来事があるとガクンと価値が減ることもある。Bコースはお金を借りてやることだから、金利が上がったりする場合もある。ずっと空室が続いてしまったり、家賃が下がったり、天災など家が壊れるリスクもあります。

理想は、AコースとBコースを並行して運用する形だけど、まあ若いうちは、Aコースを基本にするのがわかりやすいし勉強になるかもしれません。というか、若い人はAコース、Bコース、どちらでも好きなほうをやればいいと思う。でも年齢を重ねて、60歳を超えているのに、相変わらず個別銘柄を1億円売ったり、買ったりするのは、あまり賢明なやり方だとは思いませんね。

平林:でも、たくさんいらっしゃいますよね、そういう方。
内藤:私はオススメしませんね。そんなお金があるなら、収益物件を買うほうが目的にあったお金の使い方だと思います。年を取れば、確実にインカムのほうが大事なんです。チャリンチャリンとコンスタントに入ってくるお金があるほうが、老後も安心じゃないですか。若いときなら貧乏になっても、カップ麺をすするような生活で我慢できるでしょう。でも、60歳、70歳でその生活はツライですよ。まず大原則として、キャピタルゲインから
インカムゲインへのシフトを加齢とともに考えること。

とはいえ、若い人はインカムを狙っちゃいけないのかというと、決してそういうわけじゃない。要は、高額のお金を借りる力を持っているかどうか。公務員とか、一流企業に勤めているようなサラリーマンの人で、まとまったお金が借りられるなら、不動産投資をするのもアリですよ。

http://jbpress.ismedia.jp/articles/-/45624

引用元:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1451210860/

2: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:15:13.76 ID:vqfqMQLV.net
株があがるかはわからないけど不動産は確実にだめ。
ここに来て明らかに売れなくなってる。

最近、不動産のチラシ増えてるのを感じてる人も多いと思う。
こうなったらもう不動産はおしまい。

 

3: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:16:06.60 ID:mDUtfvVX.net
株に決まってるだろ
上場してる不動産会社にも投資するわけだし

 

7: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:18:37.24 ID:GClQtZ3K.net
これから人口が減少すれば不動産は余り不動産価格と家賃収入は縮小していく。
これから世の中が変われば新たなビジネスが生まれ時流に乗れば株の投資は伸びる。
あくまでも目利きがあってのこと。

 

8: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:21:34.75 ID:kxrvnpG+.net
不動産でも土地は固定資産税さえ払っていれば代々相続できるからやっぱ土地だろうな。株式は放っておけばいきなりゼロも夢じゃないよ。

 

17: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:33:58.18 ID:6LjMBYq2.net

株は門外漢なので仕事の繋がりで駐車場を持ってる

業界外の人は株の方が良いと思う



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18: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:34:51.08 ID:exkmUjvH.net
最終的に不動産を持てなきゃ、貯金と変わらない。

 

22: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:37:06.13 ID:OdXC8KOJ.net
不動産は持ってるだけで税金がかかる。
そんなもんは本当の意味では資産ではない。
単なる負債だ。

 

29: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:43:42.45 ID:7RETIaQe.net
所有している物件で借り主が変死。
大島てる物件になれば半値でも売れないこともあり得る。

 

32: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:45:02.91 ID:R/r3CJ/V.net
不動産はクローズドな市場なんで、情報を上流で掴めるなら全然悪くないよ。
知見もコネもない人が手を出すなら相当努力しないと利幅取れないと思うけど。

 

37: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:49:13.54 ID:exkmUjvH.net
不動産といっても、マンションは厳しいな。東京の土地を持つべき。
今は高いから、やめた方がいいかも。
土地も相場のもんだし、紙切れよりマシだと思うね。

 

39: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:52:42.02 ID:SPp9LK7T.net
ポートフォリオの概念がないのかよw
期待リターンとリスクと相関係数から、線形計画法で最適配分を決めるんだろ。

 

41: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:52:56.97 ID:exkmUjvH.net
俺は、土地も、貴金属も、株も持ってる。
株だけの分散投資なんて、リスクヘッジにもならないね。

 

45: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 20:03:30.91 ID:/AqJuYfn.net
>>41
自分はさらに外貨も持ってるw

 

44: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 19:57:47.24 ID:/RkM9Orp.net

流動性から言うと株だけど変動激しすぎてやっぱリスク高い
不動産は最初にしっかり計画立てれば安定性抜群

まぁ分散が一番ね

 

54: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 20:24:58.60 ID:92FUeuT5.net
土地は投資と言うより資産の移動だな
日本株は外人逃げて日銀と年金資金がジャブジャブで今から素人が入るのは難しい
ギャンブル性が高いけどFXで一発勝負だな

 

56: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 20:29:56.61 ID:FWHjlGvN.net
>>54
俺は経営だと思うね
資本を取得して収益を生み出すという定義の上では投資だけど

 

58: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 20:30:47.39 ID:jTQhJnIJ.net
大地震で消えて無くなる都内の不動産
大恐慌で消えてなくなる株価と年金
どっちか選べw

 

59: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 20:33:00.04 ID:FWHjlGvN.net
>>58
これもつけ加えれ
インフレで消えて無くなるのは銀行預金

 

61: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 20:34:59.40 ID:EnYB4seQ.net
人口の減っていく日本では、「株式」も「不動産」も投資にふさわしくないだろ
希望は海外しかないのかねえ

 

66: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 20:49:56.77 ID:YqXDtZFz.net
>>61
海外展開に成功してる日本の会社を買えばいいのでは?

 

75: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 20:55:50.47 ID:t+m+poPv.net

外貨でしょ。

最良の形は外銀中心にそこから投資する。
日本の法律が及ぶと最後は没収される危険がある。

 

79: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 21:05:23.52 ID:FWHjlGvN.net
不動産の空家が増え需要が減っているのは事実だが
なぜか家賃はそれほど変わっていない

家賃の下方硬直性というのは相当に強力な模様

さらにいうと空家急増といっていざ実物をみると
大半が登記簿上だけ残っているような廃墟で
これは供給にカウントできない代物

 

89: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 21:23:10.95 ID:mtP3V2Tq.net
不動産て、ロバート・キヨサキ思い出すなあ

 

 

94: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 21:30:55.84 ID:k7uY4Pn5.net
死んだ爺さんが株は家を潰すからやめとけって言ってたから。
買うなら土地だな。

 

96: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 21:38:12.12 ID:42rd+ihU.net
>>94
それは個別銘柄を信用取引した場合だろ。たとえ個別銘柄でも信用取引さえしなければ家を潰すなんてことはありえない。あと個別銘柄を取引して生涯収支がプラスになる人は1割もいない。

だから一般人が株式投資するならETFの累積投資だ。ETFの累積投資を30年とか40年とか続けて生涯収支が赤字になることはほぼあり得ない。とくに確定拠出年金でETFに累積投資するのは税金優遇があって超おすすめ。

 

100: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 21:43:15.32 ID:6eeip8Qv.net
不動産て一口にはとても語れないな
状況一発であまりにも話がかわる
買った時点ローン組んだ時点で詰んでることもある

とはいえ賃貸不動産はある程度の規模でやると安定して副収入として結構優秀。赤字はないからね。子供孫世代にうま味を残すこともできる
投資用にワンルーム買うヤツは流石にアホだと思ってるが。

 

103: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 21:48:26.13 ID:42rd+ihU.net

>>100
新築ワンルームとサブリースアパートは実質詐欺。
中古ワンルームはまっとうな投資。
地方や郊外の不動産は価値が下がる一方だから
数億円以上で都心の土地を買える人でなければ
一般人ができる不動産投資は都心の中古ワンルーム一択。

あと不動産投資だと普通は借金で買う人が多い。
なぜなら家賃収入は総合課税になるからだ。
他に所得がある人だと家賃収入の3割~5割が税金になる。

 

133: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 22:27:18.78 ID:42rd+ihU.net

投資というとまるでギャンブルみたいなリスクの高い投資をする人が圧倒的に多い。
日本は銀行預金しかしない人とギャンブルみたいな投資をする人の二択なんだよ。
まっとうな投資をしてる人は本当に少ないという印象。

投資するにあたって絶対にやってはいけないことは
商品先物取引、FX、株式信用取引、新築ワンルーム、サブリースアパート、証券会社が勧める投資信託、貯蓄性生命保険

初心者がやらない方が良いことは
個別株取引、外貨預金

絶対にやるべきは
確定拠出年金

 

170: FX2ちゃんねる 2015/12/28(月) 00:11:14.00 ID:MCxhqJqS.net
>>133
ほぼ同意見だけど、財務とか分かるなら優待目当て込みで個別株もいいと思う
優待目当てって言って外食産業とか買っちゃう人は株やらない方がいいと思うけど

 

101: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 21:46:13.24 ID:BPNPE+hI.net
最低でも確定拠出年金はやれ
会社でやってない奴は個人型に入れ
会社でやってる奴はマッチング拠出もしろ

 

109: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 21:56:41.30 ID:4G+3vT0p.net
>>101
仕事を辞めた後は運用手数料が高いので放置しています
個人でやるなら普通に投資信託でも始めた方が良いのでは?

 

119: FX2ちゃんねる 2015/12/27(日) 22:15:12.89 ID:42rd+ihU.net
>>109
>個人でやるなら普通に投資信託でも始めた方が良いのでは? 


証券会社が必死に勧める投資信託は絶対に買ってはダメですよ。
あれは実質詐欺です。高い手数料を取られた上に証券会社のゴミ箱にされます。
個人が買うべきはTOPIX連動型とかの上場投資信託(ETF)に限ります。



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コメント

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  • コメント (5)

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 28日

    最近の不動産の買い煽りすげーよな

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 28日

    買った瞬間に価値が三割落ち、ちょっと現金が必要になってもすぐに換金できず、一部のみの換金も出来ず、買うにも売るにも契約すんのに平日半日空けて出向いて行って書類に判子やら署名やら押しまくって重要事項説明コンコン読み聞かせられて、不動産屋やら書士に何十万単位で手数料取られ・・・。そんなもんに何千万とか億とか一つの皿に全部一度にブッ込むとか、正気の沙汰なんだろうか。

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 29日

    不動産投資したいけどハードルが高すぎる
    株との連動性があってもREITが手軽だなー

    ちなみに不動産は固定資産だから、
    すぐ売れないとかそういう文句はお門違いですよ

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 31日

    両方利点が違うだろ
    株は税金が安い
    土地は法人にしてしまって経費を使い収益をあまり上げないようにすれば
    節税になる
    使い分けが大事

    • 名無しの投資家
    • 2016年 1月 24日

    不動産は節税って点もあるからねぇ。
    どちらが良いとは言えないねぇ。

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