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「生命保険なんて不要!」って意見をよく聞くけど本当になくて大丈夫なの?

a0002_003051_m1: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:35:10.70 ID:CAP_USER.net

略。「生命保険は不要」等と煽るような指摘する書籍も多くありますが、「生命保険に加入する前にやることがあります」というのが正しい指摘といえます。

筆者は、お客様の生命保険のご相談において、以下のステップに沿ってご提案しています。

第1ステップ リスクを回避する、リスクを軽減するため意識、行動、習慣を見直す
第2ステップ 公的支援、公的制度を理解する
第3ステップ 企業の福利厚生制度を理解する
第4ステップ 収入、貯蓄で手当てできないかを検討する
第5ステップ 生命保険で手当てする

以上のステップのうち、第2ステップ以降について解説します。

公的制度を理解する
死亡保障を例に挙げると、国民年金や厚生年金の遺族年金制度があります。子が高校卒業するまで遺族基礎年金が支給されますし、会社員等が死亡すると在職期間や給与に応じた遺族厚生年金が支給されます。

正確には公的制度ではありませんが、住宅ローンの利用者の多くは、団体信用生命保険に加入しており、住宅ローン返済者が死亡した場合、保険金で住宅ローンは完済されます。病気やケガの治療については、健康保険や国民健康保険では高額療養費制度があり、保険適用される治療費は所得に応じた自己負担限度額が定められています。健康保険の被保険者であれば、療養中の生活保障として「傷病手当金」も支給されます。これらの部分は、生命保険や医療保険等で手当てする必要はありません。

企業の福利厚生制度を理解する
会社員や公務員が在職中に死亡した場合、死亡退職金や弔慰金が支給されますし、病気やケガにより入院等した場合には、共済会、労働組合、健康保険組合の福利厚生制度で大きな保障が準備されている場合もあります。また、企業で団体保険に加入できれば、個人契約よりも割安な保険料で必要な保障を手当てできます。これらの部分も、生命保険や医療保険等で手当てする必要はありません。

収入・貯蓄で手当てできないかを検討する
家族が死亡した後、生活費等を遺族の給与や家賃収入で手当てしようと考えていれば、その部分の生命保険は必要ありませんし、病気やけがの治療費について、貯蓄の取り崩しで対応しようと考える人にとっては、医療保険やガン保険の優先順位は低くなります。

それでも足りない部分を生命保険で手当てする
公的制度、企業の福利厚生を理解し、不足する部分を「収入」や「貯蓄」で手当てしようと考えても「収入や貯蓄で全額手当てできるか不安」な場合があります。このような場合に、生命保険や医療保険等の検討が効果的です。

例えば、
・死亡保障について、教育費は遺族基礎年金や貯蓄で手当て。生活費は生命保険で手当て。
・医療費について、保険適用部分は貯蓄の取崩しで手当て、ベッド代・食事代は医療保険等で手当て
のように、複数の財源を使い分けることで、生命保険料の負担も抑えられますし、必要な保障も確保することができます。

「生命保険」は家族の生活の安定を守る手段です。家族の経済状態や優先順位に応じて、生命保険と上手につきあっていくためにも、公的保障や企業保障を理解し、収入、貯蓄、保険、という3つの財源を活用した備えを検討してください。

http://jijico.mbp-japan.com/2016/06/02/articles20311.html

引用元:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1464914110/

3: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:38:12.48 ID:LnT9+daj.net
十分な金があれば特に必要ない

 

50: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 11:18:44.33 ID:EglREjOm.net
>>3
その通り
保険てのはギャンブルだからギャンブルしなくても手当てができてるなら要らない

 

4: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:41:28.83 ID:5AO9CVvk.net
そりゃ妻子なしのひとりもんには不要だわな

 

7: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:44:10.88 ID:btgrozks.net
>>4
葬式費用と身の回りの処分費用の分だけは保険入っとけ
税金のお世話にならないように
まあ葬式はいらないか

 

27: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 10:09:12.51 ID:MrlXmehM.net
>>7
死亡保険こそいらない。
火葬なんて市区町村によってはタダで出来るし、片づけなんてよっぽど良い暮らししてない限り、数十万程度で済む。そんくらい貯金してるだろ?

 

6: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:43:37.24 ID:Q1tIel34.net

FXや、先物相場。

ある意味保険だし。


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8: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:44:30.47 ID:4Y8UuZjV.net
保険料が上がるタイミングでいつもいままでと同じ保険料のにに変えてる。
年を取っただけ自分の価値が下がったと思ってるから。

 

13: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:52:20.01 ID:1mcsWEt0.net
将来必要なら貯金しろということだ

 

15: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:56:16.96 ID:hCofpU85.net
銀行がうるさく勧誘してくるし銭が余ってるんで渋々加入したよ

 

16: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:56:54.45 ID:OYKqRJHY.net
県民共済2000円で十分だ

 

88: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 13:52:59.69 ID:Ed5eBrcT.net
>>16
県民共済(都民共済、府民共済)+全労済で十二分。

 

17: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 09:58:54.15 ID:Dx/NMkzZ.net
おれも県民共済だ。
安くて、割り戻しもあって、一番お得。

 

19: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 10:01:43.86 ID:aHRg2OQk.net

40代のオッサンだけど、こうした情報があふれていなかった社会人1年目、「保険くらい入るのが社会人の常識」とか言われ、上司のお気に入りの生保レディに言われるがまま契約したもんだ。で、独身なのに死亡保障が2000万円のに加入。

その後、「あなたは3000万円の価値があるわよ」などと言われ、すぐに増額した。入院保障だの、損害保障だの上乗せさせられ、手取り15万円なのに毎月3万円くらい払っていたな。
そのくせ、山一証券の倒産とかと同じ時期に、その生保は倒産したよ。倒産した契約は外資に引き継がれたけど、手続きが面倒な上に、条件も悪化してしまったよ。

 

64: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 12:34:10.91 ID:KHIYSjsE.net
>>19
その時代で金額は掛け捨てじゃないだろうし、倒産してない会社に入ってたら、今頃お宝中のお宝だっただろうw

 

72: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 13:13:49.80 ID:Ny5DopzM.net
>>64
掛け捨てに近い定期保険だろ。
ほぼ掛け捨て。

 

28: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 10:17:00.07 ID:nKTJX3Q9.net
若い独り身なら都民共済県民共済でバッチリだ
ただ共済は一番ガタが来て病院に世話になる老いぼれになった時に補償がズンと減ってしまうデメリットがある

出来れば60前で終身の掛け捨て入っておいた方がいい
どうせ貯蓄なんざ碌に出来やしねぇんだから

 

35: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 10:35:10.39 ID:Ny5DopzM.net

>>28
その歳からは掛け捨てであっても結構高い。

減額になっても共済でいいと思った。
たとえば共済の3千円、4千円にしておけばいいのでは?

あと、年取ったら諦めもつく。

 

32: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 10:24:56.37 ID:pj37IUn6.net
子だくさんだったら民間保険もありだけど子供にめどついたら共済で十分だわ

 

34: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 10:34:18.14 ID:C+9W9S89.net

個人の家計相談業務を展開するFPが解説します。

最近、FPに相談するだけで「商品券5千円~1万円進呈」って多いんだけどさ、ぶっちゃけ、契約とったらナンボ儲かるんだよ。無料の家計相談だけで終わって、勧誘出来ないケースもあるだろ。

 

48: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 11:12:35.13 ID:rXlkN/+x.net
>>34
商品や保険会社、あと販売店のランクによって全然違うけど、掛け捨ての医療保険だったら初年度手数料は年間保険料の30%~50%くらいかなあ。

月5千円の保険なら年間保険料は6万円で、その3~5割が報酬で入る。あとは契約が続く限り、保険料の3%くらいが毎月手数料として入る感じ。

 

66: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 12:40:00.96 ID:KHIYSjsE.net
>>48
本人がもらうのは、その半分以下も多いけどな。相談募集してるネットサイトの代理店が半分もってくとかだから。

 

69: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 12:57:56.47 ID:rXlkN/+x.net
>>66
そうかもね。
仲介業者としては金券配っても利益が出る構造なわけだし、営業力のないFPは集客窓口を肩代わりしてもらってるわけだし。
いずれにしてもその手の仕事に困ってるFPは提案力なんかないから使わないほうがいいな。

 

51: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 11:21:56.27 ID:6tXaw79j.net
まあ子供いない限り完全なる無駄なのは確か。
子供20歳までの掛け捨てで、そこで更新しないのがベストか。

 

52: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 11:25:22.86 ID:CEhRCvYf.net
なんか俺の生命保険一億円ぐらい、親が掛けてるらしい。

 

56: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 11:44:37.50 ID:UZDJ8T4q.net
>>52
親孝行できてよかったな

 

68: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 12:44:11.13 ID:KHIYSjsE.net
>>52
節税のためかもな。

 

83: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 13:34:37.45 ID:s1EVnhRK.net
扶養家族があれば必要

 

85: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 13:37:31.87 ID:NZznWPe8.net
>>83
新しいATMを探すまでのつなぎに1000万円もあれば十分。
家あればもう死んでもいいしw

 

123: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 17:30:45.48 ID:xjd5McKS.net
○○○の窓口に勤めてた姉が「保険なんか無駄」って笑ってた
あんな糞会社辞めてせいせいしたわとも言ってた

 

124: FX2ちゃんねる 2016/06/03(金) 17:53:01.83 ID:5WQye5aY.net
まぁ、もともと貴族のものですし、保険は。
1億円の死亡保障だろうが、1000万円の死亡保障だろうが、国の健保や年金のように収入によって徴収額が変わるわけでなく全員一律の保険料だからな。

 

142: FX2ちゃんねる 2016/06/04(土) 01:05:18.77 ID:020SL2Uy.net
保険ってのは期待値がマイナスなのを理解した上で安定した生活を送るため加入するんじゃないの?
自分で貯蓄や運用できるなら保険に入る必要はないだろ

 

143: FX2ちゃんねる 2016/06/04(土) 01:09:05.79 ID:ctNrb08k.net
リスク回避の為にコストを払うのが保険
どれだけのリスクに備えるのにどれだけコストお払えるかって話


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コメント

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  • コメント (1)

    • 匿名
    • 2016年 6月 13日

    保険業界人の養分

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