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FX2ちゃんねる|投資系2chまとめ

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保険料の「搾取率」は競馬や競輪よりも割合が高いことが判明。

1: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 19:52:52.74 ID:CAP_USER.net

保険は「不幸の宝クジ」と言われます。死亡、事故、病気といった「不幸なくじ」を引くと「当たり」です。ほかの人たちが払った保険料の中から、保険金という名の懸賞金が支払われます。宝くじのような公営ギャンブルは国が胴元です。

保険の胴元は保険会社ですが、どちらも集めたお金からテラ銭(参加料)を差し引いて儲けています。このように、保険と公営ギャンブルはたいへん良く似た儲けの構造なのです。では、保険と公営ギャンブル、どちらのほうのテラ銭が高いのか考えてみましょう。

保険のテラ銭は競馬、競輪よりもずっと高い!?
ギャンブルの中で控除率の一番高いのが宝くじです。控除率とは支払った金額の中から、いくらテラ銭が
取られているかを示す割合です。宝くじは約55%です。つまり、100円のクジを買えば、55円のテラ銭が国に取られます。なんとクジ代の半分以上が国に取られてしまう「戻り」の悪いギャンブルです。競馬や競輪のテラ銭は20~30円でざっと宝くじの半額ですから「戻り」率はよくなります。しかし、いずれにしてもテラ銭の高いことが公営ギャンブルの特徴です。

では、保険のテラ銭はどのくらいでしょうか。保険のテラ銭とは、保険会社の手数料に利益を加えたもの、つまり保険会社に残る最終的な取り分として考えてみます。高いテラ銭を取っていると言われている保障系の保険である損害保険、それと死亡保険、医療保険などの生命保険について見てみましょう。生保会社は毎年の決算時に「事業費率」を公表しています。

事業費とは保険事業の運営上に必要な経費のことで、新契約の募集、保険料の収納、契約の事務管理などの費用が含まれます。保険料に対する事業費の割合が「事業費率」になります。大手生保ですと10%台です。ただ、この中には貯蓄性の保険が多く、また長期間の契約が多いことから、この数値から死亡保険や医療保険のテラ銭を推し測ることができません。

そこで同じ保険業である損害保険会社から類推してみます。自動車保険や火災保険のように損保契約の多くは一年契約で、しかも掛捨て保険です。ですから、損保会社の公表する「事業費率」は、損保会社のテラ銭の実態をかなり反映したものになっています。2014年度の全損保会社の「事業費率」は32.2%でした。そして、利益などで最終的に損保会社の留保した分が5.5%ですから、これを加えると37.7%となります。100円の保険料の内、約38円がテラ銭として取られていることになります。競馬や競輪が20~30円ですから、損害保険のテラ銭はそれよりも高いということです。

生命保険の高いテラ銭は損害保険に負けていない!
生命保険はどうでしょうか。一般的に生保の方が損保よりも経費が高くなる傾向にあります。生命保険は売るのが難しい商品であることがその理由です。自動車保険よりも死亡保険の方が売りにくいことから想像できるように、生保の営業コストは損保よりも高めであると考えられます。そこで、生保会社のテラ銭は少なくとも損保並みの38円、おそらくはそれ以上、と見当をつけることができます。

このように、損害保険も生命保険(死亡保険や医療保険など)も明らかに競馬、競輪よりも高いテラ銭を取っていることが分かります。保険商品によっては、宝くじ並みに高いテラ銭を取られているかもしれません。つまり、保険は公営ギャンブルのように「戻り」の少ない効率の悪い商品である、ということです。保険に入り続けることは、計算上、競馬、競輪に賭け続けるのと同じであることを意味しています。

http://toyokeizai.net/articles/-/97514

引用元:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1450867972/

5: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:06:30.47 ID:6lgIM8hW.net
それでも郵便局員や農協職員が親戚にいると入り続けるしかないのです。

 

3: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 19:57:52.06 ID:0Pxq8u71.net
外資の保険会社は、本国へ銭を送るために日本で活動している。

 

7: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:10:36.25 ID:wV533uXT.net
ケーブルテレビのCMって生命保険と自動車保険のばっかり

 

8: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:11:26.60 ID:vuOMTWj3.net
ガンに患ったので少なくともあと5年は勝ち越し決定済み

 

14: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:20:36.90 ID:V/ewm7MW.net

>>8
複雑だな・・・

まぁもしガンになったら「なんで保険に入ってなかったんだ」と後悔しそうなんでとりあえず入ってるよ

 

15: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:25:38.34 ID:rix1cbWB.net
>>8
払込免除特約つけときゃよかったのに


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10: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:12:06.35 ID:ws4lHSWL.net
豪ドルとか為替絡めた保険、アレなんなの?

 

11: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:13:45.33 ID:uDdkUS+9.net
4文字を潰さない限り未来はない。
一括見積もりの外資系を寄って集って法的に潰したのが4文字。

 

12: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:15:33.75 ID:dPfXFSi0.net
ユダヤ人が考えたんだから当たり前

 

17: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:41:01.25 ID:/TL1+E68.net
俺は養老保険

 

19: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:57:52.45 ID:L26lzR6M.net
任意保険入ったつもりで貯金したほうがいいってことか。

 

36: FX2ちゃんねる 2015/12/24(木) 00:34:59.69 ID:Lm8/Il0r.net
>>19
自動車の任意保険はさすがに入れよ。
車両保険はつけなくても良いけど。

 

20: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:00:37.83 ID:kjEK80vi.net
ネット保険は割安だよ。
ライフネットだとウザいセールスが来ないし
辞めたければすぐ辞めれるし、辞めた次の月から入り直すことも出来る。
貯蓄性保険なんて消費者を騙すためのツールでしか無いから。

 

23: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:25:13.90 ID:MDtLip3C.net
そういう主張をして保険を売るライフネット生命の社長は胡散臭いよね。

 

21: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:03:12.02 ID:eXY88tra.net
保険は商品特性としては、
宝くじとかギャンブルより
お守りに近いと思う

 

22: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:06:10.74 ID:+8PsGRZa.net
宗教みたいなもんだから儲かるのは当然

 

24: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:28:16.91 ID:OfSwn3/S.net
大手保険会社の社員はかなりの高給を取っている。

 

25: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:31:00.86 ID:YgwZ5Ziv.net
生保のおばさんは不幸のおばさん。
宝くじ売り場のおばさんは幸福のおばさん
どちらも万が一(笑)

 

26: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:35:58.70 ID:IA/VkKHU.net
生命保険とは契約者が死ぬかどうかをかけるギャンブルなのです

 

34: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 22:59:23.15 ID:RuyoRAE9.net
>>26
それは入るときに言われたな。俺が入った商品は一生保障は続くけど、60歳以降は保障額が減るので、60歳で解約すると額面は増えて戻ってくる。

だけど、交通事故で死ぬと五倍のチャンスだから、交通事故で死ぬのなら解約しないほうがお得。さあ、どっちで死ぬ?と聞かれても困るわ。

 

37: FX2ちゃんねる 2015/12/24(木) 00:40:23.03 ID:wYV1yMql.net
>>34
何のための保険金か考えたら分かるだろ
子供が出ていった後に大金なんぞ不要だ

 

27: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:38:25.63 ID:CBrsf2WA.net

生命保険の一番の問題点は、父親の威厳がなくなること

昔は父親が大黒柱だった。
給料袋を持って帰り、父親が事故死でもしようものなら一家は路頭に迷う。

だからみんな父親を尊敬し、家に帰ってきたら妻は安堵した。
みんな父親を気遣った。

銀行振り込みと生命保険が父親が軽く扱われる原因
夫婦喧嘩しようものなら「はやくしねば一億円振り込まれるのに」なんて感情が芽生える

 

28: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:43:26.16 ID:feJsUPbx.net
妻と子供に生活費と学費を残すために保険には入ってる
うちの家系は男短命とかいわれてるけどどうなるやら勝ちたくない

 

30: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:57:41.29 ID:CBrsf2WA.net

想像してみろ。生命保険がない世界を。

父親なんてヒーローだぞ。

タバコや深酒繰り返していたら、みんなが心配する。
遅く帰ってきたら奥さんが「無事に帰ってきて良かった」と安堵する
給料袋を奥さんに渡したら「今月もありがとうございました」と言って受け取る

決して「家族サービスしろ」だの「皿洗え」だの「寝てるだけだったら出て行け」とか言わないから

 

33: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 22:40:00.18 ID:XakWKODd.net

セールスレディ?
デブのババァばっかりだろ
テラ銭があいつらの脂肪に変わってるんだよ

たまに超美人に当たるからハマっちゃうんだけどさ

 

38: FX2ちゃんねる 2015/12/24(木) 00:44:56.78 ID:moG8stjh.net
記事はいまいち計算が適当過ぎる気がするが
ファイナンス的に損得だけ考えると誰も彼もが生保に入る意味はない失うものがあってこそ。帳じりあうとすれば金持ちだけだよ

 

39: FX2ちゃんねる 2015/12/24(木) 01:03:38.84 ID:6xfDsErG.net
高額医療制度が破綻するリスクは無視できんのよなぁ。

 

29: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 21:48:29.29 ID:p6YsgtZb.net
保険を考えたやつは天才だよな
よくできてるわ

 

32: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 22:20:34.59 ID:GdXwmx80.net
>>29
コーヒーハウスで貿易船の沈没を賭けの対象にしたのが始まりだからなw
生命保険の始まり:生命保険契約の形態は1400年代のイタリアで登場し、当初は奴隷運搬の海上保険の形態として登場した@wiki

 

4: FX2ちゃんねる 2015/12/23(水) 20:02:14.76 ID:nZo/gBdl.net
保険論の教授が最終講義の最後に
『君たち以降の世代で保険加入は損です』
『外交員に進められても加入しない方がいいよ』

と自身の研究人生を全否定する言葉で総括したのが印象的だった記憶

メリークリスマス!




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コメント

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  • コメント (5)

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 24日

    みなさん良いクリスマスを!

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 24日

    保険金高いけど、年末調整で・・・

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 24日

    人によるけど多くの人は生命保険に入る必要はない罠
    特に新卒社会人なんてほとんどのやつが入る必要ない
    新卒のくせに一家の大黒柱とか、学生結婚で子供が既に居たりとか
    実家が貧困世帯で自分の稼ぎがないと破産するとかじゃない限り
    入るメリットはない
    死んだあと自分が手にするわけでもないお金
    生命保険は残された家族が必要な額が保証されればいい
    独身の若い奴なんかいつ死のうが家族に必要な金なんて1万もない
    (親が常識的な金銭感覚を持って老後の貯蓄をしているのが前提だが)

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 25日

    的中したときにベットしていなくても被害がないのがギャンブル
    保険は的中したときにベットしていなければ多大な被害を被る

    • 名無しの投資家
    • 2015年 12月 25日

    生命保険はある程度知識があれば必要ないとすぐわかる。

    高額療養費制度があるから月々8万程度以上は自己負担無し。
    「3人に一人がんで死ぬ、がんにかかる」は営業トークだが、実際に保証期間内(60歳まで)にガンになる確率は5-10%程度。
    多くの場合この年齢になると、補償を自ら削るのでほとんどでない。
    先進医療、重粒子線治療は300万程度スルガ、がんで死んだ人の100人に一人必要か必要でないか?の治療方法
    先進医療ではなく、自由診療扱い。つまりレーシック(昔保険は出た)、がんやその他病気の新しい治療方法は全額自腹。
    保険屋が一番儲かる、「定期終身保険」は更新時に保険料が上がる。50歳とかなら月額5万、8万などで結局払えず
    補償を削るので意味がない。
    医療保険の場合は完全に金をどぶに捨てるようなもので、2年に一度入院してないと損。
    生命保険は「死ぬ」以外で多少の病気、怪我、がんで入院して保険金をもらっても大損である。
    保険金をもらうと、確定申告時に医療費控除枠から減ってしまい還付されなくなる。
    例え妻子がいても、遺族年金というしくみあがあるので必要ない。
    逆を言うと自分が死んでしまって配偶者に3000万、5000万出たところで、その金だけでずっと暮らすことはできない。

    保険営業が馬鹿で、実は仕組みをよくわかってない。嘘、間違った説明をする(保険業法違反。罰則あり)をよくする。

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