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年収500万円だから2500万円のマンションを買おう←これ危険です。

o1500112512872756091791: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:04:24.65 ID:CAP_USER.net

「住まい探しを始める際、『私の年収でいくらのマンションが買えますか?』と不動産業者に相談する人は、将来の家計が破綻してしまう典型的なタイプです」と指摘するのは、『不動産業界の人だけが知っている新築マンションは買わないほうがいいワケ』が大きな反響を呼んでいる。

不動産コンサルタントの城戸輝哉氏。「初めての住まい購入は誰でも気負ってしまいます。そして、どうせ買うなら、多少の無理をしてでも自分が買える範囲で一番、条件のいい物件を手に入れておくのが将来のリスクヘッジにもなるだろうと考えがちなのですが、そこには大きな落とし穴があります」

信用度の高い企業に勤めるサラリーマンなら、住宅ローンを利用して年収の7~8倍の物件まで買うことができるが限度額いっぱいまで借りて家を買うのはあまりに危険だと城戸氏は警鐘を鳴らす。「不動産業者に相談すると、『新築や築年数の浅いマンションならこれからも価値が残るし、いざというとき売ったり貸したりしやすいから心配ありませんよ』と聞かされます。だから、ほとんどの人が新築ならギリギリまで予算を上げても大丈夫と考えてしまうのですが、このパターンでみんな貧乏になってしまいます」

なぜ貧乏になるのか。絶対に意識しなければいけないのは「将来的な資産価値」だという。「実は、新築マンションだからこそ無理して買ってはいけないのです。新築マンションの場合は購入後の価値の目減りが激しく、10年、20年経過すると、購入時の6割から半値でしか売れなくなってしまいます。実質的な資産価値を大きく上回る額のローンを組んでしまっているわけですから、転職や失業などで家計が苦しくなっても売り抜けることが難しく、最終的には支払いが滞り、競売にかけられてしまいます。今の日本で資産価値の目減りがなく価格が長期的に安定するのは、立地の良いエリアに建つ中古マンションだけです」

では、予算の設定の目安はどうするべきなのか。「わかりやすい“目安”に流されてはいけません」と城戸氏は注意を促す。「『ローンは年収の5倍まで』とか、『ローン返済は年収の35%以内に収めれば大丈夫』という目安を挙げる人もいますが、安易に鵜呑みにするのは危険です。そもそも、年収1500万円の人と年収300万円の人では同じ返済比率でも家計の負担の重さが全然違います。お子様が一人と二人の場合でも違いますし、返済期間や、手持ちの現金にバッファを残してあるかによっても状況は大きく変わってきます。個々のライフスタイルが反映されない基準には意味がないどころか、却って間違った判断の引き金にもなります」

それよりも、まずやるべきはライフプランと資金計画のシミュレーションとのこと。「特にお子様が産まれて育つ時期や、新しい仕事に取り組むタイミングなど、人生のステージが変化する可能性を見据えたうえで、常に余裕のある状態で支払うことができるキャッシュフローのシミュレーションが必要です。その際、忘れてはいけないのが、賃貸と購入、それぞれのケースを比較する場合には、『ローンの返済額+維持費(管理費や修繕積立金、税金や何かあった場合の修繕費など)と家賃』でシミュレーションすることです。ローン返済額と家賃だけで比較をしてしまうと、リスクがイコールになりません」

「年収を基準にして何が買えるか」というではなく、「どんな暮らしがしたいか」に住まいを道具として組み込むという発想。そこを出発点にすれば、年収の多寡にかかわらず、自分らしい豊かな暮らしにたどり着けるだろう。

<取材・文/日刊SPA!編集部>
http://nikkan-spa.jp/1083213

引用元:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1461387864/

3: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:11:29.00 ID:wmsdp8WZ.net
金がないのに背伸びしない
労働者は借家でいいんだよ

 

4: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:11:41.08 ID:94XRq5lr.net
二世代ローン考えた人は何て無謀な融資なんだ(笑)

 

17: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:27:40.52 ID:yx+vdASe.net
>>4
バブルの昔は親子三代百年ローンというのがあってだな…orz
no title

 

6: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:13:01.33 ID:8lKT9fxJ.net
WBSによるとマンション価格が高止まりしてるから戸建て狙いが増えてるらしい

 

11: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:19:20.81 ID:HKPjgKqt.net
マンションで買っていいのは 都市圏ですぐ転売できる物件だけ
不動産は価値があるとなかろうと、実際に売れる値段と乖離すごいある

 

158: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 20:35:45.71 ID:lZamkgEI.net
>>11
流動性がないところの不動産なんて価格がないのと同じだからな


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13: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:24:09.97 ID:7Fyo8IgM.net
家賃を払うぐらいならローンで買いましょう
この文句に多くが騙されるんだよな
だいたいマンションなんて分譲でも高い管理費取られるんだぜ
買った意味ねーじゃん

 

15: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:26:14.71 ID:1OXQDCSe.net
>>13
ローンの他に
管理費・駐車場代・修繕積立金
目に見えない細かい数字で書いてある・・・

 

46: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:48:04.07 ID:nCzcEVWf.net
>>15
デカい地震が1発きたら修繕積み立て金とは別に修繕代がかかるからな
うちの実家がそう

 

5: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:12:36.43 ID:eHJopei7.net
マンションは被災したら簡単に補修できないし、建て替えはもっと難しい。
家賃を払うならマンション買えって悪質だろ。
リスクテイクの問題を隠すなよ。

 

18: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:27:58.84 ID:/QqNxtc9.net
マンションて15年とか20年の大規模修繕で追加費用発生しないの?

 

19: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:28:51.92 ID:1OXQDCSe.net
>>18
それを毎月1万円とか2万円とか積み立てていく

 

24: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:31:56.12 ID:yx+vdASe.net
>>18
貧乏人に売るために、修繕積立て低く押さえているところは取られる
もしくは最低限の修繕もしてもらえないかのどちらかw

 

25: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:32:09.09 ID:7Fyo8IgM.net
マンションが古くなると管理費もどんどん増えていく
そりゃ逃げ出したくなるレベル

 

21: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:29:12.33 ID:39n7hhu7.net
近所の銀行員がそうだったなあ。
20歳台で戸建て買っちまって、その後リストラされて転居した。

 

39: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:42:06.95 ID:JcKc7IEa.net
家を買うならキャッシュ一択。それが無理なら賃貸。これが鉄則。

 

43: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:47:12.76 ID:Qi34UM36.net
>>39
ローンでマイホームを買うと住宅ローンは金利が低いし減税まであるから
実質マイナス金利で買える
貯金があってもローンで買わないと損

 

55: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:56:26.25 ID:gDZF+D8L.net
>>39
東京の都心部でキャッシュは無理だ。
マンション6~7000万くらいすんだぞ。

 

41: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:45:48.36 ID:Nzreupto.net
ママ友同士の見栄の張り合いで必要も無いのに無理して建てるから失敗すんだよw

 

49: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 14:50:28.38 ID:Qi34UM36.net

>>41
それは男性から見た場合の感覚
女性は同クラスの人たちと「同じレベル」でいたいだけ

だから地方で比較的高所得でもハイト系の軽(タントとか)に乗ってる人が多い
なぜならママ友のほとんどが軽だから自分だけ大きな車を買うと悪口言われそうだから

 

61: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 15:06:49.12 ID:cxZzH77h.net

最初から売却を念頭にしながら戸建てを新築して15年住んだ。
売りに出したら半年で売却完了。ワンコが快適な庭づくりしてたのが決め手だった。

ライフスタイルは年数経てば変わるものだし、不動産は多くの人々が欲しいと思う何かがある物件を持ってるのが良いと思う。

 

69: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 15:14:59.46 ID:05/0LRdj.net
15年ローンで店舗兼住居建てた。もうすぐ完済する。
親は「でかい借金して!」と騒いだが、まったく無理はなかった。
額面じゃなくて返済計画なんだよ。でなきゃ銀行が零細自営業に金貸すわけないだろ。

 

76: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 15:28:23.60 ID:CHcI9ZmH.net

自分も一部借金して中古の家買ったけど金利ってほんとむかつくよ
年収の何倍も、何十年も金利払い続けるなんてぞっとする

早々に返せるとか返済にまったく無理がないとかでないとキツすぎます

 

92: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 16:08:16.02 ID:D4cP3QSh.net
マイナス金利でローン組んだら金くれる世界はよしろ下さい。

 

102: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 16:25:11.86 ID:9R57TCL/.net
>>92
住宅ローン減税があるから
いま家買うために借金したら金貰えるよ

 

93: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 16:09:38.81 ID:sKp7/Fc6.net
中古で購入して好きにいじるのが正解だろ

 

99: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 16:20:24.06 ID:CTtgrJB9.net
>>93
一部屋、居間として豪華にしたら嫁に居間を寝取られた。
嫁の寝室になっちょるw 悔しいから増築してやるw

 

105: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 16:36:13.96 ID:6GQlaIMq.net

立地のいい中古マンションが一番だね
もちろん中古もいろいろだから、その他の条件も十分に確認しないとだけど

新築マンションは、よほど自分の条件に合わない限り、避ける方が賢い

 

108: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 16:41:02.88 ID:PFNQgaZI.net

親戚が熊本
今後住むところにも困ってる
月末にはこれからも住めるかわからん分譲マンションのローン支払い

災害起これば
計画だのシュミレーションだのが
机上の空論に思える

 

274: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 23:48:14.21 ID:gBCexElP.net
去年フラット35で中古マンションを買って住み始めた。
子供二人が巣立ったら売却する予定。中古でも高いが確実に売れる物件を選んだ。
どうせ短い人生。やりたいことをやるのがいい。

 

280: FX2ちゃんねる 2016/04/23(土) 23:52:26.28 ID:7Utb0NFC.net
>>274
そんな物件東京のごく一部だから困った話だ
関西だと、大阪市内でも怖い

5前から比べれば、上がっていても
15年先には下がっているところがほとんどだろうからな


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コメント

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  • コメント (2)

    • 名無しの投資家
    • 2016年 4月 25日

    「不動産コンサルタント」は商売上そう言うだろうよw

    実際は借りてしまえば何とかなる。

    どうにもならない時は、どんだけヘッジしててもムダ。
    (そもそも個人で取れるリスクヘッジなんて気休めみたいなもん)

    • 名無しの投資家
    • 2016年 5月 11日

    2階1戸建が1300万円で立つ工場生短期産建築時代に2500万のマンションなんて買うやついるの?

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