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みんクレ投資家「助けて!年利10%につられてソーシャルレンディングに投資したらお金が全然返ってこないの!」

みんなのクレジットの終焉

1: 2017/08/01(火) 20:40:08.63 ID:CAP_USER9.net

「みんなのクレジット」のHP。7月6日のお知らせで更新は止まっている

不動産や飲食店などの事業資金に投資し、配当利回りは10%超──。こう聞いて、「この超低金利の時代、そんなにおいしい話があるはずない」と感じる人もいれば、「こんなに高い利回りならちょっと投資してみよう」と考える人もいるだろう。

「お金を借りたい人」と「投資したい人」をインターネット上で結びつける「ソーシャルレンディング」が近年、新しい投資手法として注目が集まっている。

このソーシャルレンディングでは利回り5~8%どころか、なかには10%を超える利回りの投資商品もあった。しかし、ソーシャルレンディングのなかでも会員増加率、預かり資産増加率が非常に高く人気だった「みんなのクレジット」で、投資したお金が戻ってこない事態となっている。

そもそも「ソーシャルレンディング」とは、どんなものか? 同事情に詳しい金融関係者が語る。
「銀行から融資を受けたくても受けられない企業や事業に、個人の方が少額ずつ出し合って資金を融資するというような仕組みです。しかし、少額融資や短期融資、実績や担保がないケースなど、さまざまな理由で銀行からの融資を受けられないことがあります。こういった幅広いニーズをカバーし、急成長をしているのが、ソーシャルレンディングです」

具体的には、飲食店やアミューズメント施設の新規出店・拡大のための資金や、リノベーションして高く売却するための中古物件の購入資金など、さまざまな資金ニーズに活用されている。

「みんなのクレジットは10%以上などの非常に高い利回りで募集していただけでなく、1~2%程度のキャッシュバックキャンペーンや、期間限定キャンペーンでは5~7%ものキャッシュバックを実施。ほかにもさまざまなキャッシュバックやポイント付与をしていて、顧客を獲得していました」(同前)

そうした中、「みんなのクレジット」には、2017年3月に証券取引等監視委員会から1か月間の業務停止の行政処分が下されている。

「この行政処分によって、実際には不動産事業会社などに融資されていたのではなく、みんなのクレジットの親会社や関係会社に貸し付けていたり、ファンドの償還資金にほかのファンドの出資金が充当されていたことが判明しました。つまり、自転車操業状態だったのです。

また、キャンペーンの資金にもファンドの出資金が充てられていたりするなど、投家保護の面でも危険な状態であることが指摘されました。さらには、みんなのクレジット代表取締役(当時)の白石伸生氏個人の借り入れの返済に充てられたり、担保を取っているはずだったのにほとんど担保が取れていなくて、平均保全率が15%程度しかなったり、そのうちの一部は絵画だったという杜撰な実態もわかってきました」(同前)

このような不信感が高まっているなか、7月28日、「みんなのクレジット」から償還されるはずの投資資金が返って来ないという事態が発生。続いて、週末の30日には投資家のもとに「融資元金の償還は一時的に停止する」といった通知が届いたのだ。ある著名個人投資家は、ソーシャルレンディングのリスクに関して、次のように語る。

「銀行がカバーしきれないニッチなニーズをソーシャルレンディングが担う社会的意義は大きいと思います。なかには、高いリターンが期待できる企業や事業もあるのは事実でしょう。しかし、どのような企業や事業に出資しているのかは制度上、匿名となっていて、そこにはリスクがあります。また、どのような企業に融資しているのか、どうやって高い配当を安定して出し続けることができるのか、不確実な点も多い。

高いリターンの裏には高いリスクがつきもの。ソーシャルレンディングを行う事業者や投資商品すべてが怪しいわけではないと思いますが、利回りが5~8%、なかには10%を超えるような常識では考えにくい配当を出すような商品は、リスクをしっかりと理解したうえで投資することが大切です」

今後、事態が落ち着けば、“一時的に停止”されている融資元金が償還されるのだろうか。投資家の間で不安が高まっている。

https://www.moneypost.jp/180219
https://headlines.yahoo.co.jp/article?a=20170801-00000003-moneypost-bus_all&p=1

http://ai.2ch.sc/test/read.cgi/newsplus/1501587608/

3: 2017/08/01(火) 20:42:56.93 ID:kBci0XXn0.net
昔はノーリスクで金利5%なんて当たり前だったのに

 

4: 2017/08/01(火) 20:43:26.79 ID:yUFjLobr0.net

一目で破綻するとわからん奴ってなんなの

その金利で誰が借りるのか考えろよ。

 

6: 2017/08/01(火) 20:43:46.67 ID:cJvoDWTH0.net
数年前に一瞬話題になった、マイクロなんちゃらとなにが違うの?

 

9: 2017/08/01(火) 20:46:31.75 ID:PPo44ckK0.net
>>6
マイクロファイナンスは貧困層向け融資だろ?

 

8: 2017/08/01(火) 20:44:41.78 ID:5gTcXKcg0.net

また、こんな手法にだまされた奴がいるのかw

馬鹿すぎるwww

 

11: 2017/08/01(火) 20:47:25.44 ID:hXSmYtMV0.net
そりゃまともに成功するような人は銀行が無理でも普段の仕事相手や親族友人が金貸すからな

 

12: 2017/08/01(火) 20:48:00.98 ID:oMLym03n0.net
大体にして「みんなの」が付くものにロクなもんがない。

 

13: 2017/08/01(火) 20:48:38.34 ID:PPo44ckK0.net
>>12
おっとそれ以上はいけない

 

16: 2017/08/01(火) 20:50:02.55 ID:zqJwWpSb0.net
ビットコインに突っ込んだほうが200倍マシとはw

 

17: 2017/08/01(火) 20:50:06.23 ID:bRXtmv2c0.net

>>1
まぁこのまま償還されずに終わって

弁護団が作られて、帰ってきもしない資金の為に永い裁判になるんだろうな

 

24: 2017/08/01(火) 20:53:59.04 ID:OrwLUc4B0.net
利息見ただけで詐欺とわかる

 

28: 2017/08/01(火) 20:59:30.34 ID:N86KIKnS0.net

投資なんてバクチと変わらん

まず戻ってこないだろうから勉強代と思って泣き寝入りするしかなかろう

 

30: 2017/08/01(火) 21:01:04.41 ID:PPo44ckK0.net
>>28
それはさすがにリテラシー不足

 

51: 2017/08/01(火) 21:44:28.61 ID:IzohDbhr0.net
>>28
投資をよく調べもしない奴はそこで思考が止まるんだ

 

34: 2017/08/01(火) 21:10:03.34 ID:DScWsUR20.net
ずっとずっと昔の話だが、銀行の2年定期預金で8.25%なんていう時代があった・・・(遠い目)

 

39: 2017/08/01(火) 21:16:55.20 ID:aMEbC7TK0.net
>>34
インフレ下の高金利なんてのは当たり前だろw
利率だけの比較してもしょうがない。


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36: 2017/08/01(火) 21:16:02.98 ID:8uA8Dh290.net
最初から詐欺としか思えない案件だけど、立ち上げの時点で法に触れなかったのだろうか?

 

43: 2017/08/01(火) 21:27:22.31 ID:PPo44ckK0.net
>>36
他にもソーシャルレンディングサイトなんて山ほどあるぞ
昔で言えばまだ市場が未熟な中でFX業者が潰れたのと一緒
ソーシャルレンディング自体は健全
ちゃんとした業者も多い

 

50: 2017/08/01(火) 21:43:37.44 ID:xk9NHROS0.net
あぶねぇ、思いとどまってよかった!

 

71: 2017/08/01(火) 23:23:08.99 ID:Af4AHNz90.net
だいぶ前からソシャレンやってるけど、みんくれは評判悪かったな。
一部詐欺業者がいたからソシャレン全部が詐欺ってのはいいすぎだろw

 

72: 2017/08/01(火) 23:26:19.96 ID:PxpX0If60.net
みんなの財布(笑)

 

82: 2017/08/02(水) 00:16:59.48 ID:4q/0tebP0.net

こんなシャドーバンクに引っかかる方も悪い

いまどき利回り10%なんて相当なリスク負わない限りありえない

 

86: 2017/08/02(水) 00:32:10.87 ID:YsSPIS060.net

ソーシャルレイティング知らないで騒いでる人やっぱり多いね。みんクレはソーシャルレイティングの中でも胡散臭いので別スレになってるほどやばいところ。

今はなかなか10%超えの配当はないし、ソーシャルレィテングの基本は短期間の借り入れ、期間中は金利のみの支払いで元本は借入期間終了時支払い。借り手が必要でなくなったら早期の返還もあり。

担保もそこまで必要とされてないから、銀行では貸してくれない資金繰りに便利。使い勝手の良い資金なんだよ。企業向けになってからは貸し倒れは今まではなかった。

初期からやってる人は相当儲けてるよ。

 

104: 2017/08/02(水) 01:10:15.68 ID:84xfbysg0.net

>>86
俺詳しいだろワロタw

ソーシャルレンディング、な

 

94: 2017/08/02(水) 00:46:51.02 ID:g03mQRT30.net
ここは、不動産担保付で募集してたのに実はそれは嘘で実は不動産の担保なかったからなw

 

98: 2017/08/02(水) 01:00:19.80 ID:h7w2s4Bn0.net
なんだ単なる詐欺か

 

99: 2017/08/02(水) 01:01:31.32 ID:g03mQRT30.net
>>98
そう、ポンジ・スキームっていう詐欺の手法やで

 

100: 2017/08/02(水) 01:02:53.40 ID:84xfbysg0.net
配当利回り5%だせるなら銀行から借りれる

 

110: 2017/08/02(水) 01:33:17.47 ID:0mS1HzLt0.net
>>100
自動車の将来性は不透明だけど日産の株は配当利回り5%に迫る。

 

103: 2017/08/02(水) 01:09:11.41 ID:13a79+/d0.net
「みんなの喫茶店」て店に入ったら、自分以外に客いなかったのを思い出した。

 

102: 2017/08/02(水) 01:08:37.61 ID:g03mQRT30.net
安愚楽牧場に近いな

【詐欺】投資してくれたら、安愚楽牧場の債券を4割で買うという詐欺で3600万円だまし取られる



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コメント

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  • コメント (5)

    • 匿名
    • 2017年 8月 02日

    特配じゃなくて3.5%くらいの財務良好銘柄は結構あるけどなぁ

    • 匿名
    • 2017年 8月 02日

    白石伸生ってシーマやラ・パルレのゴミじゃん
    カモにしてたハコ企業が上場廃止とかになって表舞台で悪さをしたのかな
    さっさと逮捕してほしいね

    • 盆地
    • 2017年 8月 02日

    高い授業料払っちゃったねぇ(笑)

    • 匿名
    • 2017年 8月 02日

    maneoは大丈夫なんだろうな?俺相当投資しているんだが。

    • ななし
    • 2017年 8月 02日

    もともと胡散臭いところじゃん

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