投資信託の評価額がマイナス2000万円。
老後に向けてどう対処すれば……

皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、これまで運用によりまとまった分配金を手にしていた50代のパートで働く女性。

■相談者
ふーさん（仮名）
女性／パート／59歳
北海道／持ち家・一戸建て

■相談内容
最近の世界情勢、マイナス金利などにより、株価が下がり、毎月分配型の投資信託の元本のマイナスが著しく、不安です。今までは分配金を生活費として使用し、呑気に早期リタイアを考えていましたが、昨年度の分配金はすべて再投資しました。

仕事については、一時、母親の介護のため辞め、母親が施設に入居後にまた働き始めましたが、病気や骨折のため、仕事は短時間のパート（週3日、1日3～4時間）しかできませんでした。現在のパート先は現在試用期間中ですが、3ヵ月後からは週30時間の勤務にしてもらい、社会保障、保険、年金を65歳まで付けてもらう予定です。現在、受け取る年金額は6万円切るくらいですが、いくら増えるのか、それがどの程度、老後を支えるのか心配です。

■家計収支データ

■家計収支データ補足
（1）投資資金の原資と手持ちのファンドについて
母からの相続と、金利がいい時代の一時払養老保険と郵便局の定期預金、あとはコツコツと貯めた貯蓄が原資。 4.5000万円程度が元金。評価額の下落と生活費のための取り崩しで大きく減った。

（2）加入保険の内訳
・本人／医療保険（終身タイプ、入院5000円）=保険料5176円
・本人／がん保険（保険期間65歳まで、入院8500円）=保険料2067円
・本人／終身年金付き医療保険（終身年金／65歳支給開始月額6120円、入院2500円／80歳まで）＝保険料払い済み
・長女／医療保険（終身タイプ、入院5000円、健康祝い金付き）=毎月の保険料5135円

（3）今後の働き方
パートが週30時間になったら手取額は9万～10万円 ほど。

（4）リフォームローンについて
2014年から28年間。ただし、ローン名義は相談者本人ではない。 略。

http://allabout.co.jp/gm/gc/463603/

・本人／医療保険（終身タイプ、入院5000円）=保険料5176円
・本人／がん保険（保険期間65歳まで、入院8500円）=保険料2067円
・本人／終身年金付き医療保険（終身年金／65歳支給開始月額6120円、入院2500円／80歳まで）＝保険料払い済み
・長女／医療保険（終身タイプ、入院5000円、健康祝い金付き）=毎月の保険料5135円

手取り９万円の人間が月１万２千円も保険をかけるな。
というか、もっと高給取りでもこの保険は無駄。

フィナンシャル・プランナーも注意しろよ！