43歳独身女性（月収19万円）ついつい4,300万円のマンションを購入してしまうｗｗｗｗ
◆多額の住宅ローンを抱え、生活費もギリギリ。今後が不安です……
皆さんから寄せられた家計の悩みにお答えする、その名も「マネープランクリニック」。今回の相談者は、貯金は1000万円もっているものの、住宅ローンを抱えて、今後のマネープランがいろいろと不安な43歳一人暮らしの会社員女性。ファイナンシャル・プランナーの深野康彦さんがアドバイスします。
◇相談者
りくさん（仮名）
女性／会社員／43歳
持ち家・マンション
◇家族構成
一人暮らし
◇相談内容
無理してマンション購入（物件価格4300万円・3LDK）し、2700万円の借入があります。毎月の生活費がギリギリです。年金保険に加入を考えていますが、手取りが少ないので困っています。老後資金が不安です。10年後に住宅ローンの繰上返済をしたいのと、クルマの買い替えが必要な場面に備えたいのですが、資金的に可能かどうか心配です。保険が手薄なことも心配ですが、上手に資金運用できる方法があればお教えいただきたいです。
◇家計収支データ
◇家計収支データ補足
（1）住宅ローンについて
・ローン開始年／2017年
・借入額／2700万円
・借入年数／35年返済
・金利／変動 0.65%
・・・・・
固定資産税額（年額）20万円
（2）年間のボーナスの使いみち
住宅ローンのボーナス払い分／30万円、固定資産税／20万円、貯蓄／60万円
（3）定年について
退職金制度はあるが、金額は不明。また、定年延長制度もある。
（4）親兄弟等と実家について
兄弟は結婚している。両親がどちらか他界したら、実家もしくは今住んでいるマンションを売却（または賃貸）にする予定。
◇FP深野康彦の3つのアドバイス
アドバイス1 繰上返済は10年後にこだわらず早めに行う
アドバイス2 死亡保障は必要なし、医療保障は入院5000円で十分
アドバイス3 老後資金づくりはiDeCoを利用、加えて65歳まで働く
◆アドバイス1 繰上返済は10年後にこだわらず早めに行う
いくつかご相談がありますが、まずは住宅ローンについて。完済は78歳のとき。この年齢まで住宅ローンを背負うのは、老後生活の家計においてかなりの負担となります。ボーナス払いを併用している点も、老後に入ってからの返済を難しくします。
したがって、りくさんが言われるように、繰上返済による返済期間の短縮はどうしてもしておきたいところ。ただし、「10年後」と時期を決めているのは、おそらく住宅ローン控除をフルに活用したいという理由だと思いますが、それにこだわる必要はありません。可能なら早めにすべきです。
しかも、それができる環境も整っています。1000万円の貯蓄があり、年間の貯蓄額は84万円。300万円を繰上返済しても、4年足らずで貯蓄から捻出した分がリカバーできます。仮に、この時点（返済開始から1年後）で300万円を繰上返済すれば、4年3カ月短縮され、利息軽減額は約68万円となります。
住宅ローン減税は、ローン開始から10年間、年末のローン残高の1%（最高40万円）の所得税（控除しきれない分は住民税の一部）が控除されるという制度です。単純計算で、1年目に300万円繰上返済すると、しない場合より年末のローン残高が毎年300万円ずつ少ないことになります。したがって、その1%にあたる3万円の差が、毎年の控除額に出ることになりますが、必ずしもそうはなりません。
詳しい計算はここではできませんが、りくさんの年収・家族構成から考えて、実際に還付される税額は年15～17万円くらいだと思われます。つまりは、年末のローン残高が1700万円程度まで下がらないと、残高による控除額に差は出ません。途中300万円の繰上返済をしても、10年後のローン残高は1770万円ほど（途中金利は変わらないとして試算）。つまりは、繰上返済をしてもしなくても、残り9年間、控除額は変わらないということです。
http://egg.5ch.net/test/read.cgi/bizplus/1521993739/
超ド級のバカとしか言いようがないな
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マンションを処分できるなら処分、さもなくば貸してしまった方がいいんじゃないの
>>5
物件の価値が４３００万あるからな
滞納したらさっさと競売かければいいと思ってんだろ
担保の価値と借金額に１０００万以上の差があれば余裕で貸すだろ
まんま やらかした感だなｗ
不動産会社の手の内でコロコロされた被害者。
ネットでもっと勉強すればいいのに。
ご愁傷様
もっと安い物件にすればいいのに
このファイナンシャル・プランナーも本音を言ってやれよ
あんたバカかと
45くらいの子供いない夫婦がくそボロイ家を建て替えるから挨拶に来て話してたら家建て替えるのに2500万を一生ローン返済て言ってたけどマジで馬鹿かこいつと思った。年金生活でもローンとか。
新築に憧れるのはわかるけど途中ローン返済挫折しそう。都内郊外だから年数多少経ってる1500万くらいで安い中古マンションとかのが金銭的にらくだろうに。
>>28
挨拶真に受けてどうする。
うちも挨拶に行く時ずっとフルローンとか言ったけど実はキャッシュで建ててる。
生活苦しいんです！なんて社交辞令
いけない。これがウザイ。
あれは流行ったというか、流行らせたものなのか
・金持ってるなら買う
・金ないなら買わない
・最低15年で返せなきゃ買わない
これだけでいいのにバカだろ、マンションなんてハムスター小屋だぞ
マンションのどこがいいのかねぇ。
・自宅の中を完全にバリアフリーに出来る。
・外出の時の戸締まりが楽。
・部屋の上下左右にお隣さんと言う断熱材が入ってる。
・雪かき雪降ろし庭の手入れなんかをしなくていい。
・比較的便利な立地でそこそこ良い部屋に住める。
今すぐ自己破産して生活保護
だったら、安い中古のマンションでも買えよ
資産放棄出来ないの知ってる？
そんなゴミ買ったら事情で住めなくなって売ろうとしても固定資産税や維持管理費を永遠と払い続けるはめになる。
この人は2500万円は貯金して1500万円を頭金にして1000万円は手持ちにあるって事だよね。
こんな人なら繰り上げ返済して早めに完済できる。
俺はマンションを買ったとたんに体を壊して離職、離婚。
俺とスペック同じくらいでワロタw
今は賃貸アパートで暮らしてるわw
そんなもんよか今の外車の車検終わったらまた違う外車買って、エンジョイするつもりw
年収700万円のおれさえも3,500万円のマンションは買えない
司法書士です。
年に３回、行政の無料相談会やるけど、こんな感じのバカなローン組んだ奴がかゴロゴロ相談会くるよ。50代に35年ローンむとか、年収300万で3000万の残債あるとか。
これはもう、どう考えても無理だろう。
ボーナスが年間手取り110万円てのがあやしいわ。
これで、車まで持てるって考えられないわ。
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コメント
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コメント (33)
ローン＋管理費で7万だから、借家と同等
その意味では買っても悪くは無かった
でもローンが終わるのは78才、此処が破綻している
ワンルームマンションならキャッシュで買えたのに
不動産屋に騙されたんだろうね
40超えの正社員で19万ってどんな会社だよ辞めちまえよｗｗｗ
その辺の新卒並の給与じゃねーか
倹約家ほど住宅を買うときに損したと思いたくないからバカ高いのを買ってしまう
この人は完済できそうだしいいんじゃね
通信費削れよカスっていう今時なら1000円以下余裕だろ
2700万のローンとか、世帯年収1000万の子育て世代がアラサーからスタートでなんとか踏ん張れるレベルだわ。
２５００マンくらいまでの物件ならまあいいと思うけどちと高杉ですわな
デフレでローンを組むの正しいだろ。
自動車が必要なレベルの田舎で４３００万ってどんな豪邸だよ
売れ。
地方なら中古の一軒家が数百万で買えるぞ。
バブルの時によくこういうの見たなあ・・・
現在の住宅金利で固定で借りてるなら余裕だろ
ただ最初が贅沢できないだけ将来はここで賃貸で十分とか言って言ってる奴らが負け組になってるよ
嘆かわしい
お前らが、このおばさんを嫁にすれば解決する話じゃん。
バカだなって人よりちゃんと考えてそうだけどな
バカだから分からないと思うけど
まわりは年収800万とか1000万の幸せファミリーばかり
そんな物件に一人で住む低所得シングル
ある意味強メンタルやな
ルームシェアするか
男をつくる
貯金も1,000万あるし悪くない気が…。
言うほど悪くないと思うけどな、金銭感覚はしっかりしてそうだし
43歳独身の女に3LDKは必要ないけど、両親と同居を見据えているならアリじゃね
両親が戸建てとマンションを両方持ってるってことだよね
貯金が一千万あるのと、遺産がそこそこ入ることを考えると
そこまで無謀というレベルではないな
この収入でこの貯蓄とかやるやん
普通に老後の資金もキープできそう
月々の支出を給与分で控えてボーナスで返済でええやろな
月収19万じゃ住宅ローンの審査通らねえよって思ったら
画像見たら「手取り」だった
スレタイ全然違うじゃん
手取り19万、ボーナス手取り110万なら額面4-500はあるやろ。
しかもマンション買うまで3000万は貯金してたんだから相当堅実だわ。
貯金1000万あるなら差し引きローン残り1700万だし普通に返せるだろ。
自己資金２千万近くあるのに、なんで無借金で中古の１ＬＤＫぐらいにしなかったんだろう？借金が好きなの？
駅前の優良物件なら、強ち悪い投資は言えないカモ！ 将来値上がりするカモ！
年収450万円ぐらいか。この年収で4300万円のマンションを買うのはキツそう。ローン以外にも色々費用がかかるし。
せいぜい2500万円にしておきたかったところ。
何もおかしくない。夢は人それぞれ。
アドバイスを参考にして、がんばれよ！
税金！
住宅ローンと修繕費積み立ての合計、
あたしより下じゃん。
親への仕送り込みで20越えてから泣き言言えや。
マンションって返済分プラス管理費+修繕費でしょう？
管理費と修繕費って、高い所だと3万以上するらしいですね。
都会の人は大変だね。
田舎は車必須やら大変だけど。
まあこういう勘違い馬鹿のカモもいないと経済周らない
すでに1000万円の貯金があるんだから、ボーナスの使い道の貯蓄60万も返済に回せばよくね？
65歳まで勤められるなら、定年する頃には完済できるだろう。老後は貯金1000万＋退職金＋年金で賄う。
タイトルで騙されそうだが、月給手取19万円、ボーナス手取110万円なら年収は400万円を超えているだろう。
億ションじゃなくても高層マンションならスプリンクラーついとるわアホが