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早期リタイア達成者「1億円貯めれば年利4%の運用益だけで永遠に暮らせます」

1: 2021/03/06(土) 20:07:40.65 ID:CAP_USER

昨年、話題になった書籍「FIRE 最強の早期リタイア術 最速でお金から自由になれる究極メソッド」(ダイヤモンド社)をご存じでしょうか。

著者であるクリスティー・シェン氏はカナダ国籍の女性で、31歳の若さで早期リタイアしました。この本は、「私は若くしてリタイアを達成しました」という自慢話でも、「稀有な才能や幸運の持ち主しか辿りつけない無謀なゴール」を語った内容でもありません。

どのような考えでそこに至ったのか、気づき(マインド)と戦略と時間を駆使した、「生活のための知恵」を学ばせてくれます。

早期リタイアは、決して無謀なチャレンジではないのですが、誰でも簡単にできるわけでもありません。今回は、FIRE(経済的自立早期リタイア)術とはどんなものなのか、ポイントを整理して解説します。(次回はどのようにして私たちの実生活に取り入れるべきかを解説します)

FIRE(経済的自立早期リタイア)とは何か?
FIREとは、英単語の頭文字から取られた造語です。

Financial ・・・ 経済的
Independence ・・・ 独立
Retire ・・・ リタイア(現役引退)
Early ・・・ 早期

経済的な独立とは、つまり「お金に困らないで自由に生活をする」という事です。それを出来るだけ若いうちに達成(早期リタイア)するにはどうすれば良いのか。

額に汗し、一生懸命ツラい仕事に耐え抜くことが美徳とされる我々日本人には、特に馴染みにくい考え方かもしれません。ただ、盲目的にこの考え方を拒絶するのは、少々もったいないと思います。なぜならFIREという考え方は、別に仕事を否定しているわけではないからです。

生活のためのお金に縛られず、自分にとって価値のある、本当にやりたい仕事をするにはどうすれば良いのか。その時間の質や量の改善を本気で行うことが、「経済的な独立」の第一歩になる、そんな考え方です。

FIRE(経済的自立早期リタイア)の構造
米国トリニティ大学が、1926年~1995年に渡る69年間、退職者の保有する金融資産の推移を調査した膨大なデータを用いた研究があります。それによると、下記のような構造を構築すれば、30年間、元手を減らすことなく、利益(生活費)を生み出し続けられる確率が95 %となりました。

FIREの考え方には「4%ルール」というものがあります。これは投資元金に対して、リスクを抑えながら極めて安定的に得られるリターンが4%となることから、毎年の生活費を4%以内に抑えることで、理論上、運用益だけで生活できる状態になることを指します。

逆算をすると、毎年の生活費の「25倍」の資産が貯まったら、毎年の生活費を運用益だけで賄える状態になります。
https://news.yahoo.co.jp/articles/b9345b60f4b20339d00fe1a19efeacae8663027a

 

2: 2021/03/06(土) 20:08:03.43 ID:U3CbMNxc
1億じゃ足らないだろ

 

3: 2021/03/06(土) 20:09:50.53 ID:VDAYJwYQ
絶対なんて無いよ
鬼が笑うぞ

 

11: 2021/03/06(土) 20:16:54.41 ID:a3EvnWa/
減らんのかもしれんが自ら減らしてしまうもんよ

 

14: 2021/03/06(土) 20:18:48.74 ID:Db+R0Gi5
日本で投資で安定的に4%の利益を得るのは簡単なの?
安定的にということは、手順通りにやればほとんどの人が4%の利益を得ることができるという意味だよ。

 

144: 2021/03/07(日) 00:12:02.76 ID:kGfLYxvF
>>14
簡単

 

23: 2021/03/06(土) 20:26:05.36 ID:uQGB8iLY
>>14
リスクを取らないと年利4%は無理

 

https://egg.5ch.net/test/read.cgi/bizplus/1615028860/



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99: 2020/12/31(株) 23:18:33.80 ID:48635743




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15: 2021/03/06(土) 20:18:49.51 ID:ZqppbYDj
こんなもん遠回しな投資詐欺だろ。
損する人もいるから成立するのに、
『預貯金するぐらいなら投資しろ』みたいな風潮を作るのはよせ。
年寄りの虎の子狙って養分集めしてるだけだろうが。

 

16: 2021/03/06(土) 20:19:27.82 ID:o0QkYcrR
20歳過ぎてから金利らしきものは見たことないだけど
4%ってw
はい論破。

 

145: 2021/03/07(日) 00:14:58.59 ID:87T9EMdq
>>16
それは無知すぎ、銀行預金しか知らないだけ

 

19: 2021/03/06(土) 20:21:50.17 ID:o0QkYcrR

守るPFだったら
日経225の中から高配当50ETF、SP500、社債ETF
で2%ひねり出せれば上出来か。

あとはその時々で波乗りがんばるしかないよね
ダメな年はマイナスいいときでせいぜい7~10%か

 

26: 2021/03/06(土) 20:35:07.45 ID:KQ/PmVOg
自分で金を掘るよりは他人を煽ってツルハシ売る方が確実に儲かる

 

27: 2021/03/06(土) 20:40:56.63 ID:rLPl9sMz
減ったっていいじゃんあの世に金は持っていけないぞ

 

28: 2021/03/06(土) 20:44:32.32 ID:/yJRTvam
元記事を最後まで読んでみた。
1億円ためてその運用益でこの本の作者は物価の安いところへ世界旅行ということだった。まあ、それもひとつの考え方だなとは思った。

 

29: 2021/03/06(土) 20:45:26.33 ID:4Wx8qbEx

2000万位のブログのやつはFireしても毎年残高が増えるとの事よ。

独り身ならええわな。

 

35: 2021/03/06(土) 20:50:10.63 ID:uQGB8iLY
>>29
一体いくらで生活してんだろう?
年利5%でも100万円。

 

40: 2021/03/06(土) 20:53:09.39 ID:Iek3X73/
>>35
今は株価10%づつずっと上がり続けてるからでしょ

 

43: 2021/03/06(土) 20:55:21.02 ID:uQGB8iLY
>>40
それを今後も期待して2000万でファイアするなんてすごいな。

 

36: 2021/03/06(土) 20:50:19.31 ID:NLl7zeg1
そーいや みんなで大家さん がTVCMやってたな
余程カモが引っかからないらしいwww

 

42: 2021/03/06(土) 20:53:25.88 ID:og64O3Sk
10年後には路頭に迷ってそうだな

 

49: 2021/03/06(土) 21:01:01.86 ID:tps3ZZjm
死ぬまでもつんなら資産減ってもいいんじゃないの?
たとえば5000万円貯めたとして年間100万円で暮らせたら50年は大丈夫だよね

 

61: 2021/03/06(土) 21:18:27.88 ID:Yo64rq4o
20代の時に絶対にアーリーリタイアすると決めて専業と子供二人いるけど50前でリタイアできたがそんなもんだよ
既に40とか50でも独身なら余裕、家族持ちならセミ目指す程度ならいけるんじゃね?知らんけど

 

69: 2021/03/06(土) 21:28:28.19 ID:vyqqhmVh
こう言う人が増えれば、労働者の希少価値が高まって賃金が上がる
正にwin-win なんだよなぁ

 

72: 2021/03/06(土) 21:34:18.04 ID:OFJny0Cy

そうかもしれないけど、仕事は何か続けるのが良いと思うけどな。

インフレになってもデフレになっても生き残る最善の資産は職能だと思うよ。

 

85: 2021/03/06(土) 21:54:49.75 ID:LO44q2+H
>>72
経済的に自立すれば、低賃金でも自分のやりたい仕事ができるから

 

81: 2021/03/06(土) 21:47:46.38 ID:THLP5MLP

34歳未婚男だけど今セミリタイアに向けての準備を進めているよ。

できるだけ実家暮らしでお金を貯めて、運用に回す。節約は大事で基本自分にとって価値があるもの以外にお金を使わない。

結婚すると日本では男が一家の大黒柱でお金を稼がないといけないという価値観が残ってるだめ、生涯未婚でいいと考えている。

セミリタイア界隈では小粒な私で株1000万 債権500万 預貯金1900万位です。

1億なくても、とりあえず5000万まで運用額増やして、週2勤務くらいの仕事したいな。

 

89: 2021/03/06(土) 22:12:20.35 ID:Vk43fBGK

>>81
働かないと若くてもボケるんだよな

ただ「労働時間」と「労働の強度」は
落とすべきだし、いつ辞める事になっても
気楽に仕事を辞められる精神状態だと
快適に生きられると思うんだよ

 

146: 2021/03/07(日) 00:19:30.36 ID:RcW/0mKf
>>81
うまくいきゃ40くらいでFIREできそう

 

82: 2021/03/06(土) 21:47:59.92 ID:BnzwZuOp
歳とってリストラされたり会社が倒産しても慌てないよう、40超えたらある程度資産で食えるようにしておいた方がいいと思う

 

91: 2021/03/06(土) 22:14:05.03 ID:ZxeBtiiw
>>1
リスクを抑えながら極めて安定的に得られるリターンが4%となる
ここ笑う所ですか?

 

93: 2021/03/06(土) 22:18:55.50 ID:G/4aH/Yr
>>91
米国債とS&P500を2:1くらいで保有するとそんな感じかな?
割と普通だと思うけど。

 

95: 2021/03/06(土) 22:25:27.93 ID:ETwkF1kR
今だって銀行株買えば5%の利回りはあるんだけどな。

 

102: 2021/03/06(土) 22:39:10.98 ID:/sSa+Z3u
給料の口座に二千万くらい放置してるが、
投資や運用て、さっぱりわからん。
何か買えば良いの?

 

103: 2021/03/06(土) 22:40:00.70 ID:48JrWV0u
>>102
コロナショック後なら倍になったな

 

106: 2021/03/06(土) 22:42:11.25 ID:Vk43fBGK

>>103
倍どころじゃないよ
去年の春先から楽天やSBIの投資信託
日経平均ブルに徐々に積み立てて行けば
運用益で8倍くらいになっていた

つっても、それは結果論だがな

 

109: 2021/03/06(土) 22:43:14.65 ID:gTcet0/X
>>106
初心者にブルなんてすすめるなよw

 

151: 2021/03/07(日) 00:44:53.58 ID:QSD2am1f
底辺公務員で33才年収450くらいだけど、FIRE目指してる
今投資額1100万。40までに5000万が目標
副業禁止なのが公務員のつらいとこね

FIRE民「30歳で7,000万円貯金して会社辞めました。配当の約20万円で毎月暮らしています。」

 

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99: 2020/12/31(株) 23:18:33.80 ID:48635743




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コメント

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  • コメント (43)

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    年利4%を有り得ないって否定してる奴は無知すぎるだろ。
    株だけじゃなくREITでも余裕で沢山あるし、インフラファンドとか6%以上ある。
    4%想定とか、むしろ控え目な見積もりだなって思うわ

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    1%越え前提だと、結構攻めないと無理っしょ
    そして1度負ければ、1憶は消し飛ぶ
    勤め人が一番気楽で安全よ

      • 匿名
      • 2021年 3月 07日

      ソ〜ス教えて下さい あなたの感想ですよね?

      • 匿名
      • 2021年 3月 07日

      株式による資産形成の仕組みを全く知らない無知の極みのようなコメントですね・・・

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    そう言って昭和の世代が失敗してるからな。
    なんで一生4%確保できると思えるのか不思議。

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    株は副業になるんか?

      • 匿名
      • 2021年 3月 09日

      ならない。ただ、個別株のデイトレは収益の半分税金やからな
      iDeCoNISAからはじめろ

    • 名無しさん
    • 2021年 3月 07日

    一億円貯めればと簡単に言われても

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    マクフライ、You’re fired!

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    いつものことだがアホは妄想ばかりして実績は全く残せないんだなwww

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    >株だけじゃなくREITでも余裕で沢山あるし、インフラファンドとか6%以上ある。

    元本保証じゃないだろ
    リーマンショック級の危機が来て元本が半分とかになったらどうするの?

      • 匿名
      • 2021年 3月 07日

      元本が半分になろうが配当が維持されれば問題無し。

        • 匿名
        • 2021年 3月 07日

        そうなんだよね
        むしろ元本が半分になるほどの大暴落は大バーゲンセールってことだから喜んで買い増してくもんだよ
        実際コロナショックでREITが暴落した時に買った分は凄まじい利回りで保有できてるし

          • それ大事
          • 2021年 3月 09日

          現役世代は「買い増し」ができるので、コロナでもウキウキワクワクなんや
          「どんどん税金使えおら~! 喰らえ日銀砲!!!」みたいな
          だから増税も気にならない

          FIREしちゃうと、ちょっと精神的に脆くなると思う
          仕事続けられるなら、できるだけ続けた方が良いよ
          運用益は年収+αだと思えば、その辺の勤務医よりは余裕で稼いでることになるし

      • 匿名
      • 2021年 3月 08日

      リーマンショック級のが来たとしても放置しとくけやけど?

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    極端すぎるんだよ
    3.75%=3%を務めながら55歳までコツコツやれば良いんだよ

    • 名無し
    • 2021年 3月 07日

    18歳からFIRE目指して10年目だわ
    30代後半ぐらいには働かなくてすみそう

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    ねらーの金融リテラシーの低さは何なんだよ
    なんで可処分所得を全ツッパのパターンでしか考えないんだ

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    うちは資産家だけど、1億で安定して稼げるのは2%くらいかも。
    理屈としては4%も無理じゃないのだが、リスク回避で色々分散させるとなんだかんだで2%くらいになっちゃうな。

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    去年のコロナ暴落でも怯まず買い増しして、なんとか配当利回り4%程度になった。
    小遣い程度の金額だからリタイアは無理だけど。

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    海外ファンドで年利70%得てる身としては年利4%とかゴミ過ぎw

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    永遠って言うと無理だけど独身が死ぬまでなら生活していけるだろ
    リスク低めの1~2%で運用すりゃいいだけ
    あとは年間の支出を200万で抑えられるかどうかだ

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    そもそも2%ならなんとかって状況がこの先何十年も続くのかって話もあるしな

    • 匿名
    • 2021年 3月 07日

    大体この変が主要配当上位株やな。
    JT6.72%
    ソフトバンク6.09%
    日本郵政5.29%
    三井住友フィナンシャルグループ4.96%
    ゆうちょ銀行4.81%
    武田薬品工業4.79%

      • 匿名
      • 2021年 3月 09日

      個別株は止めとけ
      しかも国内限定とか・・・

      • 匿名
      • 2021年 3月 09日

      なんで配当益だけなんだよ
      世界の基準でキャピタルゲインを織り込め

    • 匿名
    • 2021年 3月 08日

    早期がどれくらいを指しているのかは知らないが、一億もあれば40歳程度とした場合仮に思い通りにいかなくて運用益が出せなくても、大規模損失さえ避ければ逃げ切れるだろ。

    • 匿名
    • 2021年 3月 08日

    誰かが儲ける為には誰かが損をする必要がある
    安定的に利益を得るには鴨を増やしていかなければならないからな
    今株をやらなきゃとか煽る記事があるけど同じ

    • 匿名
    • 2021年 3月 08日

    リタイヤする年齢にもよるな
    40年間で取り崩しながら運用すればいいなら、1億あれば毎月30万は使える(4%運用、税引き後)

    ただ、人生に張り合い亡くなるから、一億は心の安定と考え、
    「自分は富裕層だし、買おうと思えば何でも買える」と考えながら、好きな仕事を見つける・続けるのが理想

    早期リタイヤは年金減るし、その後の社会保険は全額自腹になる
    サラリーマンは、定年までは働かないとこの国にはいられないような仕組みになってる

    いかに楽しむか
    金融資産が多いほど、「カネのために働く」から「カネに働かせる」のマインドに移ることができる

    • 匿名
    • 2021年 3月 08日

    インフレレートあるし引き落とし後の元本を毎年2%増やしていかないと隠れた蛸足配当になりかねんのよな。まあここは日本だから良かったとして、こっから先は分からん

    • 匿名
    • 2021年 3月 08日

    >日本で投資で安定的に4%の利益を得るのは簡単なの?

    別に日本に住んでるからと日本円・日本国債・日本株しか買えないわけじゃないでしょ。
    投資信託とかだと自分のプランに合わせて様々な国のやつを組み合わせてくれてリスクも分散してくれるから便利だよ。

    • 匿名
    • 2021年 3月 08日

    年利4%なんて、それ自体が詐欺師以外じゃ言えない運用益だろ?
    たまたま一時期出来ても長期運用で毎年4%なんて絶対無理。
    出来るなら日本のメガバンクとかどえらい運用益を上げているよ。

      • 匿名
      • 2021年 3月 09日

      セゾン投信アクティブ型
      2007年設定来の年換算収益率は7.79%(概算値)

      失礼ながら、無知にもほどがある
      ちょっとコロナフィーバーで上振れしてるけど、10-20年スパンで見れば6-7%

    • 匿名
    • 2021年 3月 08日

    まず普通の人間に1億貯めるのが無理なんだが?

      • 匿名
      • 2021年 3月 09日

      運用利回り6%、月8万円天引き、35年
      113,976,824円

      俺のイメージする普通の人:たびおかミルクティーとか高級外車とかすぐ買っちゃう我慢の出来ない人
      これは、アリとキリギリスの世界だよ

    • 匿名
    • 2021年 3月 09日

    31歳で遊んで暮らすんか
    分業社会の一員たる資格がないな

    • 匿名
    • 2021年 3月 09日

    配当高いとこから順に50社くらい買えばいいだろ
    毎年組み替えて還元悪いとこははずしてく

    • 匿名
    • 2021年 3月 12日

    FIREは特に結婚願望と子供が欲しい若い女性に、ひとつの考え方として勧めたい
    出産・子育てでキャリア中断されるのってやっぱり女性だから、結婚までに出来るだけ節約・貯金して投資の原資を確保しつつ投資の勉強をして、出産後は運用で収入確保する
    こういうのも共働きと認めてくれる旦那さんを選ばないといけないけどね
    投資をギャンブルって嫌悪感持つタイプとはうまくいかないだろうから

    • 匿名
    • 2021年 3月 18日

    団塊の世代なんて、郵便局の定期預金に突っ込んどくだけでウハウハだったんだよね・・・

    • 匿名
    • 2021年 3月 18日

    おれもそろそろFIREできそうなんだけど、やっぱ何か起こったら生活できなくなるかもって不安がある
    1億あって4%運用して独身なら正直余裕だと思うんだけど、運用できるかって不安よりも病気とか世界情勢とか災害のリスクがでかいと思う
    働ける状態ならなんかあって資産なくなってもリカバリ可能だけど、たとえば40歳で早期リタイアして資産が減ったから10年後にまた働こうと思っても無理だからな
    そこらへん考えて、倍ぐらいの資産の余裕は欲しいよね。独身で2億あったら無敵。
    あと結婚はどう頑張ってもできなくなるのは年取ってから後悔しそう

    • 匿名
    • 2021年 3月 18日

    金が金を生む
    投資=ギャンブルって思考だったから遅すぎた

    • 匿名
    • 2021年 3月 20日

    1億円あれば月30万円使うとして27年暮らせる。15万円で済めば54年だ。
    40代独身とかなら残りの人生が労働から解放される可能性がある具体的な金額が現金1億円だろうな。

    • 匿名
    • 2021年 3月 21日

    バイトの看護師とかボチボチしながら月2万くらい投資収入で埋め合わせしたいわ
    理想は10割投資でだけど

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