「半沢直樹」を見て思う 銀行に信頼される「社長のあり方」 決算書よりもまず「社長自身」をきれいに
銀行を舞台にしたTVドラマ「半沢直樹」（ＴＢＳ系）が人気です。
今回は元銀行員の身として、このドラマを見ながら思いあたった「銀行に信頼される社長のあり方」を 考えてみます。
ドラマでは、堺雅人さん扮する銀行融資課長の半沢直樹が、支店長の命により5億円の融資をした途端に倒産に会い、その責任を一人負わされかけた危機からいかに脱するかを描いています。
■決算書上の数字は過去の結果に過ぎない
元銀行員の立場で見て特に面白いやりとりだなと思ったのは、難航不落の新規先から支店長が融資の内諾をもらったとの話を受けて、半沢と担当者が同社を訪問する場面です。
社長「お前のところの銀行がどうしても借りてくれって言うから5億借りてやるんだぞ」
半沢「ありがとうございます。持ち帰り検討させていただきます」
社長「検討だと。何だその言いぐさは。それなら借りてやらなくてもいいんだぞ」
担当「なにとぞ、当行からのお借入れよろしくお願いいたします」
半沢「…検討させていただきます」
支店表彰が欲しいがため、支店長は5億円の融資を内諾しています。
それを確実にするために社長の下に行かされた半沢課長ですが、社長と面談して「これはダメだ」と直感したわけです。
担当がダメ出しするパターンは実際には少ないのですが、担当や課長が新規先からの
融資申し込みを受け、財務内容に問題がなく応諾方向で話が進んだのにもかかわらず、
支店長が先方を訪問してダメを出すのはよくあることです。
そのような場合の、ダメ出しをする決め手は何か。
オーナー会社の場合、何よりも重要な判断材料になるのが「社長の人となり」です。
決算書上の数字は過去の結果に過ぎません。将来にわたる信用力を判断する一番重要な
生きた情報は、社長自身なのです。
若手銀行員時代にこんなことがありました。融資を断られた社長から苦情をいただき、当時の支店長にその旨を伝えました。すると、支店長はこう言ったのです。
「あの会社の社長室を見たか。会社の規模や業績に不釣り合いな豪華な応接セット、壁の絵画に陳列棚の工芸品…。あの社長は相当な見栄っ張りだね。人に見せるための社長室をつくっている感じがするだろう。私の判断は、人物的に要注意だ」
-続きます-
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■決算書よりも「社長自身」をきれいにすること
銀行員の融資判断は、最終的には「自行のおカネをこの社長に貸せるか否か」ということ。
支店長は「とてもあの社長にはおカネを貸す気になれなかった」と言うのです。
もちろん逆のパターンもあります。決算書上は難しい融資案件であっても、支店長が社長の人物部分を高く評価して、本部を説得し融資を応諾するというケースも多々あるのです。
銀行の支店長は、社長のあらゆる点を見ています。
金使いは荒くないか、プライベートが忙しく仕事をおろそかにしていないか、人間関係が
危うくないか…等々。
昔は、愛人、ギャンブル、外車は要注意と言われたものです。
銀行員は道徳家ではありませんから、それらが悪いと言っているのではなく、分相応を
外していないかということが大切なのです。
以前サイバーエージェントの藤田晋社長が、「馬とフェラーリには手を出すな」と経営訓として言ったというのは、これと同じ類であると思います。
「ちょっと近くを通りがかったので」などと言いながら取引先を訪問したとしても、それは
言いわけであり。たいていの場合、社長の日常を見るための計算された抜き打ち訪問でもあります。
「社長のゴルフはどのぐらいのペースでやられています？」「お酒はどのあたりで飲まれているんですか？」。雑談を投げかけているように見えて、支店長の質問の一つひとつには、社長のプライベートが問題ないかを知る情報収集だったりするのです。
もちろん普段の行動以上に大切なことは、社長自身の人間性であることは言うまでもありません。
約束は破らないか、ささいなことでもウソを言わないか、話を大きくするようなことはないか社員や家族を大切にしているか等々は、基本中の基本でもあります。
銀行から信頼される企業であるためには、決算書内容をきれいにすることよりも、社長自身をきれいにすることであると言っていいでしょう。最初のドラマに話を戻せば、宇梶剛士扮する社長の派手な出で立ちとヤクザな対応では、半沢ならずとも即「アウト」の結論は
間違いのないところです。（大関暁夫）
-以上です-
筆者紹介 大関暁夫（おおぜき・あけお）
スタジオ02代表。銀行支店長、上場ベンチャー企業役員などを歴任。企業コンサルティングと事業オーナー（複合ランドリービジネス、外食産業“青山カレー工房”“熊谷かれーぱん”）の二足の草鞋で多忙な日々を過ごす。
ことを理解してない人が多すぎる。
町工場の親父の演技のレベルの違いが激しすぎる。
如何にたくさん貸して自分達の数字上げて、融資先が苦しくなったら一日でも一円でも早く多く引き上げれば、どんなヤツでもイインだわ
イザとなれば子会社のマチ金紹介して取り立てればイイだけなんだよ
支店長・支社長もサラリーマンだもん
半沢みたいなヤツはカッコいいけど…さ
廃業すべきです。
地方の中小だと地元の銀行との付き合いもせざるを得んし…
無借金はもちろん理想だ
>つくっている感じがするだろう。私の判断は、人物的に要注意だ
社長室だけでも無いよ、採用面接でも言える話。
こんなやりとりが・・・
銀行員「ところで５０万円借りて頂けませんか？」
俺「おかげさまで今お金借りる必要はないんですよｗ」
銀行員「使わなくても良いんです。月々利子がこれくらいですから、これをお支払い頂いて、１年くらい経ったら完済頂ければ助かりますｗ」
俺「・・・えｗ？」
銀行員「え？」
うちもよく不必要な押し貸しによくあったし、貸し剥がしにもあったよ。
今は借金もしないし立て替えもしない、支払いも月末にすぐ現金で払ってしまう。
でも金貸してって言うと必ず決算書３期分見せろって言うし。
社長の人となり？そんなもん見てねえだろｗ
制度ってなに？内部監査みたいなもんかな…と思って見てたけど。
裁量臨店（さいりょうりんてん）
本部から検査役が来て、支店の融資判断が正しいかどうか審査すること。
慎太郎銀行なんかよりも
ふつうのビジネスじゃやっぱり決算書と資産だろ
バブル～現在までの銀行の体たらくを見てると、
なんだかぁな～と思ってしまうよな。
excelに社長の学歴・経歴、家族構成、資産、、、
いろいろな項目に点数入れてスコアリングされてた
金貸すのにここまで調べるんだとびびった
俺が転職するとき転職先の何期分かの売り上げや利益
従業員一人当たりの売り上げ利益
など調べてくれた
銀行の端末で何でも調べられるんだなとまたびびった
おかげで融資には滞りがないが、製造業のことなんか全然無知な社長が
せっかく借りたカネを日経が煽るまんまに中国やタイに突っ込むので
困ってるんですが
組み立ては出来るが開発のできないところに入れ込んでも無駄なんだよ
まあ、それが正当な評価なんだけど。100パーセント自己資金無借金。
おまけの食器や雑貨、バスタオルなどどっさりあったけど、その銀行のものはティッシュ一つなかった。
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